- Le crowdfunding, ou financement participatif, permet à des particuliers d'investir directement dans des projets concrets via des plateformes en ligne en choisissant eux-mêmes les projets à soutenir : start-ups innovantes, transition écologique, immobilier ou énergies renouvelables.
- Il existe trois types de crowdfunding : le don (sans contrepartie), le prêt participatif ou crowdlending (avec intérêts), et l'investissement en capital ou crowdequity (entrée au capital de l'entreprise).
- Le crowdfunding est accessible dès 100 € et offre des rendements potentiels compris entre 4 % et 12 % par an.
- Via le crowdequity, il est possible de bénéficier d'une réduction d'impôt allant de 18 % à 50 % du montant investi grâce au dispositif IR-PME.
- Comme tout investissement, le crowdfunding comporte des risques : perte en capital, illiquidité des fonds et durée d'immobilisation variable.
- Retrouvez dans ce guide tous nos conseils pour investir sereinement.
Qu’est-ce que le crowdfunding ?
Définition du financement participatif
Le crowdfunding ou financement participatif est un moyen de collecter de l’argent auprès du grand public, généralement via une plateforme en ligne spécialisée. Cette méthode permet de financer des projets entrepreneuriaux, immobiliers, écologiques ou sociaux.
Les principaux types de crowdfunding
Le don (crowdfunding solidaire)
Le don permet de financer des projets sans contrepartie financière. Les particuliers soutiennent des projets associatifs, culturels ou humanitaires par pure générosité, parfois en échange de contreparties symboliques.
Le prêt (crowdlending)
Le prêt participatif ou crowdlending désigne une forme de financement où des particuliers prêtent de l’argent, en contrepartie d’intérêts. Le crowdlending offre des revenus, rendements et performances prévisibles avec des durées d’engagement déterminées à l’avance, comme pour des prêts.
L’investissement en capital (crowdequity)
Le crowdequity désigne une forme de financement participatif où les contributeurs entrent au capital de l’entreprise en investissant via des plateformes spécialisées et en deviennent les actionnaires. Avec le crowdequity, l’investissement des particuliers peut être éligible à la défiscalisation et offrir une plue-value potentielle.
Pourquoi investir dans le crowdfunding ?
Un investissement accessible à tous
Le crowdfunding désigne littéralement le “financement par la foule”. Il permet à des personnes qui n’en avaient pas forcément la possibilité d’investir et de financer des projets en lesquels ils croient.
Sur la plateforme de financement participatif Lita, basée en France, vous pouvez investir dans de multiples projets durables et à impact, à partir de 100 euros.
Un placement qui finance l’économie réelle
Le crowdfunding est un type de financement qui permet de soutenir des entreprises et des projets concrets, qui créent de l’emploi, produisent des biens et services concrets, et agissent au coeur des secteurs clés de la transition, comme l’immobilier, les énergies renouvelables, l’agriculture, les mobilités, ou encore l’industrie.
Toutes ces entreprises appartiennent à l’économie réelle, et en les finançant, vous savez directement où va votre argent. Chaque projet financé représente une opportunité concrète de faire fructifier son épargne tout en soutenant l'économie réelle.
Un potentiel de rendement attractif
Les rendements du crowdfunding oscillent généralement avec des taux d’intérêts compris entre 4% et 12% par an. Ces performances s’expliquent par une prise de risque plus élevée.
Le financement participatif permet de diversifier son épargne avec des placements à haut rendement potentiel assimilables à des prêts, ou bien d’optimiser et de réduire ses impôts en investissant au capital d’entreprises. Sur Lita par exemple, il est possible d’investir et de réduire ses impôts à des taux de défiscalisation allant de 18% à 50% du montant investi.
Un levier d’impact social et environnemental
En France, certaines plateformes de financement participatif offrent la possibilité d’avoir un impact social et environnemental. C’est le cas de Lita, pionnier de la finance à impact, qui permet d’investir uniquement dans des entreprises agissant en faveur de la transition écologique et sociale.
En finançant ce type d’entreprises, Lita vous offre la possibilité de diriger votre argent vers un autre modèle économique, plus engagé, et de diversifier votre épargne. Pour les entreprises financées, votre placement est un moyen supplémentaire d’obtenir de quoi investir dans leur développement.
Comment investir dans le crowdfunding ?
Choisir la bonne plateforme
Voici nos conseils pour identifier la plateforme de crowdfunding la plus adaptée à votre profil.
Pourquoi faire confiance à Lita ?
Lita est le spécialiste et pionnier du financement des entreprises écologiques et sociales. En 10 ans, elle a financé plus de 300 entreprises à impact, et investi plus de 200 millions d’euros dans la transition. À ce jour, c’est près de 23 000 emplois au total qui ont pu être créés ou maintenus, 250 000 citoyens sensibilisés au pouvoir d’action de leur argent, et une communauté active de 45 000 investisseurs.
Lita sélectionne également les entreprises qu’elle finance avec un processus d’analyse strict et rigoureux. Depuis ses débuts, sur les 5 800 soumises en pré-sélection, 900 entreprises sont présentées en comité d’investissement, et au final, seulement 5% d’entre elles sont vraiment financées sur la plateforme.
Depuis le début de son activité, Lita a réalisé 6 sorties positives en capital-innovation et croissance, et 2 sorties positives dans l’économie sociale et solidaire (avec 17% de taux de défaut sur cette classe d’actifs.)
Le rendement annualisé moyen des prêts du portefeuille obligataire Lita s’élève à 5,2% de TRI brut en dette (et 7% de taux de défaut en dette).
Sur Lita, vos investissements contribuent directement au financement de la transition écologique et sociale.
Consulter les performances de Lita
Vérifier les labels (CIP, PSFP)
Depuis le 10 novembre 2023, toutes les plateformes de la finance participative, doivent être agréées Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), un agrément délivré en France par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Le PSFP s’est donc substitué au CIP (Conseiller en Investissement Participatif), qui obligeait déjà les plateformes à faire mention des risques liés à l’investissement.
Désormais, le PSFP va encore plus loin et permet d’instaurer un cadre réglementaire au niveau européen, tout en protégeant mieux les investisseurs. Il distingue notamment les investisseurs avertis et non avertis, permettant ainsi un accès progressif à l’information financière selon son profil investisseur.
Étudier les conditions et frais d’investissement
Avant d’investir, analysez attentivement :
- Les frais de gestion de chaque plateforme (généralement compris entre 1% et 3%)
- Les conditions de sortie
- Les garanties proposées pour investir
- La durée d’immobilisation de votre investissement
Comprendre les risques et la fiscalité
Avant de vous lancer, quelques conseils s'imposent pour appréhender les risques et optimiser votre fiscalité.
Risques de perte
Tout investissement comporte un risque partiel ou total de perte en capital, ainsi qu’un risque d’illiquidité, d’où l’importance de bien sélectionner vos projets.
Concrètement, si le porteur de projet fait défaut, vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement.
Traitement fiscal des gains
Diversifier ses projets pour limiter les risques
Répartir les montants sur plusieurs opportunités
Vous connaissez le célèbre adage ? Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Et bien, il s’applique tout particulièrement à l’investissement.
Pour se “protéger” au mieux des risques inhérents à tout investissement financier, il vaut mieux répartir ses placements dans plusieurs projets, et plusieurs horizons de durée, aux niveaux de maturité différents. Cela vous permet de mieux diversifier vos revenus, et de placer votre argent dans des secteurs ou marchés différents. Il est conseillé d'analyser chaque projet individuellement avant d'y allouer une part de son capital.
Varier les secteurs (immobilier, énergie, innovation)
Pour diversifier les risques liés à l’investissement, il peut être aussi utile de varier les secteurs dans lesquels vous investissez. Certains secteurs sont par nature moins risqués, quand d’autres le sont intrinsèquement (start-ups innovantes en amorçage), ou parce qu’ils sont fortement dépendants de la conjoncture économique (immobilier). Le secteur immobilier, par exemple, présente des cycles économiques distincts de ceux des énergies renouvelables ou de l'innovation technologique.
En investissant dans plusieurs secteurs, vous mutualisez les risques, et vous constituez un portefeuille plus équilibré et durable.
Les marchés financiers se sont éloignés de leur mission originelle, à savoir financer l’économie réelle. Aujourd’hui, seulement 12% du bilan des banques sont consacrés à accorder des prêts aux entreprises, tandis que les financements attribués aux énergies fossiles ne cessent de croître (Depuis les Accords de Paris, les banques ont accordé plus de 6000 milliards de dollars de financements aux énergies fossiles).
Chez Lita, on se bat chaque jour pour que chacun puisse avoir accès à une finance plus éthique et transparente. C’est aussi pour cela que l’on a créé l’application Rift, qui “scanne” votre épargne, pour que chacun comprenne son impact et ce qu’elle finance.
Les avantages et inconvénients du crowdfunding
Les points forts et avantages
Accessibilité dès 100 €
Lita est l’une des seules plateformes à rendre accessible à tous l’investissement dès 100€. Ainsi, même sans détenir de gros capitaux, il est possible de se lancer dans l’investissement participatif.
Impact positif sur l’économie locale
Le crowdfunding permet de financer des sociétés ancrées dans leurs territoires et qui créent de l’emploi.
En investissant en crowdfunding, vous soutenez l’économie réelle, celle qui produit des biens et services tangibles, tout en boostant le tissu économique local.
Rendements supérieurs à l’épargne classique
L’investissement en crowdfunding comporte des risques plus élevés. Et qui dit risque plus élevé, dit rémunération plus attractive. Les produits d’épargne plus classiques sont conçus pour être sécurisés et disponibles à tout moment, ce qui réduit aussi leur rendement.
Le crowdfunding lui immobilise l’argent sur une durée définie, et comporte un niveau de risque plus élevé, mais avec des avantages, revenus et rendements souvent supérieurs à l’épargne classique.
Les limites
Risque de défaut des porteurs de projet
On l’a dit, tout investissement comporte des risques. D’où l’importance de sélectionner rigoureusement les projets en financement sur les plateformes de crowdfunding. Pour chaque projet, vérifiez le sérieux du porteur, sa solidité financière et les garanties éventuelles proposées par la plateforme.
Liquidité faible et durée d’immobilisation
Les fonds investis via du crowdfunding sont bloqués jusqu’au remboursement ou au moment de la sortie du capital.
Sélection des plateformes parfois complexe
Entre toutes les plateformes de crowdfunding existantes, il est parfois difficile de faire un choix. Voici quelques astuces pour bien les choisir :
- Consulter les performances et statistiques affichées par les différentes plateformes du marché.
- Consulter le processus de sélection des projets - plus il est rigoureux et restrictif, mieux c’est !
- Avoir toutes les cartes en mains pour investir. Sur Lita, pour chaque projet ou opportunité, vous avez accès à une fiche projet avec toutes les informations financières de l’entreprise, ainsi qu’à une analyse détaillée, qui évalue les risques et les raisons pour investir, avec toutes les conditions financières (intérêts, fiscalité)
Sur Lita, les investissements en obligations varient entre 2 et 10 ans, et les intérêts sont généralement compris entre 5 et 11% selon le niveau de risque.
Conseils pour bien débuter dans le crowdfunding
Définir son profil d’investisseur
Avant toutes choses, il convient de définir votre profil investisseur, à l’aide de plusieurs critères :
- Votre tolérance au risque
- Votre horizon d’investissement
- Votre capacité financière
Fixer un objectif de rendement et de durée
Fixez à l’avance l’objectif de rendement et de durée que vous avez en tête.
Si vous préférez du court terme, choisissez plutôt un investissement en obligations, des produits similaires aux prêts et qui offrent des rendements réguliers.
Si vous êtes plutôt sur du long terme, privilégiez l’investissement en equity, car même si votre investissement est bloqué pour une durée déterminée, il vous permet aussi de réduire vos impôts.
Suivre ses investissements et réinvestir les gains
Il est important de bien suivre vos investissements, les plateformes sont tenues de vous informer des évolutions de l’entreprise dans laquelle vous avez investi.
Si vos investissements sont fructueux, il peut être intéressant de les réinvestir pour lisser les risques et augmenter la performance de votre portefeuille.
Faut-il investir dans le crowdfunding en 2026 ?
Pour prendre votre décision en connaissance de cause, voici quelques conseils basés sur les tendances actuelles du marché.
Tendances du marché et innovations à venir
Selon le baromètre du crowdfunding paru au premier semestre 2025, le crowdfunding continue de séduire, puisque ce mode de financement a permis de lever 819 millions d’euros, soit quasiment autant qu’en 2024.
Le prêt continue de bien fonctionner, avec 679,5 millions d’euros collectés.
Dans les tendances du marché, on note l’essor de l’investissement durable avec les énergies renouvelables (en progression de 7% par rapport à 2024), et le recul du financement de projets de type immobilier, dû à une conjoncture économique plus difficile. (avec une baisse de 15% par rapport à 2024). Les investisseurs qui avaient misé uniquement sur l'immobilier ont ainsi pu constater l'importance d'une diversification sectorielle.
L’évolution de la réglementation européenne
L’agrément PSFP permet de renforcer la sécurité des investisseurs et d’harmoniser les pratiques.
Sur Lita, vous pouvez investir dans 10 secteurs clés de la transition écologique et sociale, et contribuer ainsi à la décarbonation de pans entiers de notre économie.
FAQ de l'investissement durable
Qu’est-ce que l’investissement durable et pourquoi est-il important ?
L’investissement durable désigne un ensemble de placements qui n’incluent pas uniquement des critères financiers, mais aussi des critères environnementaux et sociaux.
Comment bien choisir ses investissements durables pour éviter le greenwashing ?
Grâce à l’approche “Best-In-Class” qui permet de sélectionner les meilleurs élèves en fonction de leur note ESG, sur un secteur donné. En privilégiant les produits financiers classés SFDR article 9, car ils ont pour objectif d’investir uniquement dans des entreprises durables, en excluant les industries polluantes ou controversées. Quand vous identifiez un fond d’investissement dit “durable” vous pouvez regarder sa “fiche reporting”, qui donne les 10 principales entreprises dans lesquelles le fonds investi. Pour les investissements non cotés, vous pouvez regarder du côté du label Finansol ou des labels/statuts d’entreprises durables, comme le label B-Corp, le statut ESUS et le mandat SIEG qui distingue des entreprises ou activités opérant dans les domaines de la transition écologique et solidaire.
Comment investir durable avec Lita ?
Sur Lita, vous avez accès à des opportunités d’investissement variées et agissant dans les secteurs d’activités clés de la transition écologique et sociale. Vous pouvez choisir une opportunité en fonction de son secteur d’activité, sa thématique d’impact, son produit financier, ou encore des avantages financiers qu’elle propose (fiscalité avantageuse, rendement potentiel). Du choix de votre investissement jusqu’à la sortie, vous êtes accompagné par notre équipe, et vous avez accès à toutes les informations concernant l’entreprise dans laquelle vous investissez : fiche projet, présentation des équipes, dossier d’analyse approfondie, etc. Avec Lita, vous investissez directement dans des petites et moyennes entreprises, et vous construisez un autre modèle financier, plus éthique, humain et désintermédié.
Quels sont les types d’investissements durables disponibles ?
Il existe différents types d’investissements durables disponibles comme :
- Les ETF catégorisés ESG
- Les obligations vertes (green bonds)
- Les fonds verts (ISR, ou labellisés Green Fin)
- Les livrets d’épargne bancaires (LDDS, Livret A)
- Assurance vie ou PER
- Les FIP, FCPI et FCPR
- L’investissement direct et à impact, via des plateformes de financement dédiées, comme avec Lita.
- L’investissement via des fonds solidaires labellisés Finansol
- Les néos-banques vertes
