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Portefeuille prudent : stabilité et actifs tangibles

Ce portefeuille vise un risque modéré, avec une forte place donnée aux foncières solidaires et aux coopératives, qui reposent sur des actifs immobiliers ou des modèles déjà éprouvés.  L’idée est de privilégier la visibilité sur l’horizon de sortie et la réduction d’impôt, plutôt que la recherche de forte plus-value.

Exemple de répartition prudente

• 2 000 € – Melting Spot (-25%)
  Foncière qui développe des habitats partagés solidaires pour personnes dans le besoin (réfugiés statutaires, femmes victimes de violence) et jeunes actifs/étudiants, avec un modèle basé sur l’achat et la rénovation d’immeubles en centre-ville, avec un TRI cible de 5% et une sortie à 7 ans.

• 1 500 € – Emmaüs Épargne Solidaire (-25%)
  Investissement dans la foncière du mouvement Emmaüs, qui acquiert et rénove des bâtiments loués à loyers maîtrisés aux structures locales du mouvement, avec un horizon de sortie à 7 ans et un risque limité par la présence d’un actif immobilier.

• 1 500 € – Habitéé (titres participatifs, 18% + 6 à 9% d’intérêts sur 7 ans)
  Coopérative immobilière qui développe des logements durables 5 à 10% moins chers que le marché pour les primo-accédants, avec un coupon annuel (6–9%) et remboursement du capital à horizon 7 ans, sous réserve de la bonne santé de la coopérative.

Réduction d'impôt totale pour 5000€ investis : 1145€

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Portefeuille équilibré : entre sécurité et croissance

Le portefeuille équilibré conserve une part significative de projets “sécurisants” (foncières, placements diversifiés), mais introduit des start-up plus innovantes ou PME industrielles.

Exemple de répartition équilibrée

• 1 250 € – ASF 4.0 (-18%)
  Projet industriel européen relocalisant la production de chaussures de sport, soutenu par des marques comme Salomon ou Babolat, avec une sortie visée à 5-7 ans et un multiple cible autour de x2,3 à partir de la 6e année.

• 1 250 € – Melting Spot (-25%)
  Foncière qui développe des habitats partagés solidaires pour personnes dans le besoin (réfugiés statutaires, femmes victimes de violence) et jeunes actifs/étudiants, avec un modèle basé sur l’achat et la rénovation d’immeubles en centre-ville, avec un TRI cible de 5% et une sortie à 7 ans.

• 1 250 € – Apolownia (-18%)
  Société à mission qui finance et gère des projets de restauration d’écosystèmes côtiers (mangroves, herbiers, tourbières), pour générer des crédits carbone à destination d’entreprises engagées, avec un objectif de multiple autour de x3 d'ici 5 à 7 ans.

• 1 250 € – Emmaüs Épargne Solidaire (-25%)
  Investissement dans la foncière du mouvement Emmaüs, qui acquiert et rénove des bâtiments loués à loyers maîtrisés aux structures locales du mouvement, avec un horizon de sortie à 7 ans et un risque limité par la présence d’un actif immobilier.

Réduction d'impôt totale pour 5000€ investis : 1075€

Portefeuille audacieux : innovation et fort potentiel

Le portefeuille audacieux assume un risque plus élevé, en privilégiant des entreprises innovantes et des start-up en forte croissance pour espérer une forte plus-value, sans oublier une réduction d’impôt immédiate.

Exemple de répartition audacieuse

• 1 250 € – Tënk (-25% + 7%/an sur 7 ans)
  La plateforme de vidéo à la demande dédiée au cinéma documentaire, avec un placement qui mêle parts sociales et titres participatifs, qui ouvrent droit à la réduction d'impôts en plus du versement d'intérêts annuels de 7%/an, remboursement du capital à horizon 7 ans sous réserve de la bonne santé de la coopérative.

• 1 250 € – Apolownia (-18%)
  Société à mission qui finance et gère des projets de restauration d’écosystèmes côtiers (mangroves, herbiers, tourbières), pour générer des crédits carbone à destination d’entreprises engagées, avec un objectif de multiple autour de x3 à 5–7 ans.

• 1 250 € – ASF 4.0 (-18%)
  Même rôle que dans le portefeuille équilibré : exposition à un projet industriel à impact (relocalisation, emploi), avec un risque equity mais un business soutenu par de grands partenaires.

• 1 250 € – Tête Haute (-25%)
  Première brasserie de France à statut Entreprise d’Insertion, basée en Pays de la Loire, qui accompagne des personnes éloignées de l’emploi via des parcours qualifiants, avec un projet d’augmentation de capacité industrielle pour passer à l'échelle nationale grâce au rachat d’un outil de production existant.

Réduction d'impôt totale pour 5000€ investis : 1075€

Quelques rappels avant d’investir :
— Ne pas dépasser environ 10% de son patrimoine financier sur ce type d’actifs non cotés.
— Diversifier : secteur, maturité des entreprises, type de produits financiers (actions, titres participatifs, foncières, etc.).
— Construire progressivement son portefeuille plutôt que de tout miser sur un seul projet.
— Accepter un horizon de placement moyen / long terme (souvent 5 à 7 ans, voire 7 ans pour les foncières solidaires) et un risque de perte en capital.
— Vérifier sa situation fiscale (plafond global des niches de 10 000 €, spécificités JEI/JEIC/JEIR, etc.) avant d’optimiser la défiscalisation.

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Les dates de clôture des collectes à retenir

Pour les holdings avec IR 2025 (ASF 4.0, Melting Spot, Apolownia, Tête Haute)

• Par virement le 15/12 à 23h59
• Par CB le 22/12 à 9h00

Pour l'IR 2025 direct (Habitéé, Tënk, Emmaüs Épargne Solidaire)

• Par virement le 22/12 à 23h59
• Par CB le 29/12 à 9h00