- Il n'existe pas de méthode universelle : le bon choix dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement, de votre profil d'investisseur et de votre tolérance au risque.
- Le couple rendement / risque est au cœur de toute stratégie : espérer un rendement plus élevé, c’est accepter davantage de volatilité, avec un risque de perte en capital.
- Une stratégie solide repose avant tout sur une allocation diversifiée (actions, obligations, immobilier, entreprises non cotées...) plutôt que sur un investissement unique.
- Les ETF, les actions en direct, les obligations, l'immobilier ou encore le financement participatif répondent à des objectifs différents et peuvent être complémentaires au sein d'un même portefeuille.
- La fiscalité (PEA, assurance vie, PER ou compte-titres) influence le rendement net de vos investissements et doit être prise en compte dès la construction de votre stratégie.
- Investir dans des entreprises non cotées permet de financer directement l'économie réelle et peut compléter un portefeuille diversifié, en contrepartie d'un horizon de placement plus long et d'un risque de perte en capital. Chez Lita, vous pouvez investir dès 100€ dans une diversité de projets à impact.
- Une bonne stratégie d'investissement est conçue pour durer : elle s'ajuste lorsque votre situation ou vos objectifs évoluent, sans être remise en cause à chaque variation des marchés.
Stratégie d'investissement : définition et principes
Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement ?
Loin d’être un jeu de hasard, l’investissement financier répond à certaines logiques qui doivent être prises en compte afin de maximiser les gains et de minimiser les pertes. Une stratégie d'investissement est un plan conçu pour guider vos décisions financières en fonction de certains piliers :
- Vos objectifs : croissance du capital, génération de revenus réguliers, préservation de son patrimoine…
- Votre horizon de placement : à court, moyen ou long terme.
- Votre tolérance aux fluctuations : plus on vise de gains, plus il faut être prêt à essuyer des pertes.
- Le choix de produits financiers et de secteurs d’investissement : via des actions, les obligations, dans l'immobilier y compris dans le non coté.
Stratégie et arbitrage risque / rendement : comment raisonner
Investir consiste à trouver le bon équilibre entre risque et rendement. Une règle simple s'applique dans la plupart des cas : plus un investissement offre un potentiel de rendement élevé, plus il comporte un risque de perte en capital.
À l'inverse, des placements généralement moins risqués, comme les fonds en euros des contrats d'assurance vie ou certaines obligations de bonne qualité, offrent souvent une performance à priori plus limitée.
L'objectif n'est donc pas de supprimer le risque, mais d’en choisir un niveau cohérent avec vos objectifs et votre horizon de placement. Pour le maîtriser, le meilleur réflexe reste de diversifier votre portefeuille entre plusieurs classes d'actifs, secteurs d'activité ou zones géographiques.
Les principaux types de crowdfunding
Le don (crowdfunding solidaire)
Le don permet de financer des projets sans contrepartie financière. Les particuliers soutiennent des projets associatifs, culturels ou humanitaires par pure générosité, parfois en échange de contreparties symboliques.
Le prêt (crowdlending)
Le prêt participatif ou crowdlending désigne une forme de financement où des particuliers prêtent de l’argent, en contrepartie d’intérêts. Le crowdlending offre des revenus, rendements et performances prévisibles avec des durées d’engagement déterminées à l’avance, comme pour des prêts.
L’investissement en capital (crowdequity)
Le crowdequity désigne une forme de financement participatif où les contributeurs entrent au capital de l’entreprise en investissant via des plateformes spécialisées et en deviennent les actionnaires. Avec le crowdequity, l’investissement des particuliers peut être éligible à la défiscalisation et offrir une plue-value potentielle.
Les marchés financiers se sont éloignés de leur mission originelle, à savoir financer l’économie réelle. Aujourd’hui, seulement 12% du bilan des banques sont consacrés à accorder des prêts aux entreprises, tandis que les financements attribués aux énergies fossiles ne cessent de croître (Depuis les Accords de Paris, les banques ont accordé plus de 6000 milliards de dollars de financements aux énergies fossiles).
Rendement : que signifie-t-il vraiment ?
Le rendement correspond au gain potentiel généré par un investissement. Il peut provenir de plusieurs sources : l'augmentation de la valeur d'un actif, le versement de dividendes pour certaines actions, les intérêts d'une obligation ou encore les revenus issus d'un investissement immobilier.
Cependant, un rendement annoncé ne constitue jamais une garantie. Il est essentiel de distinguer trois notions :
- L'objectif de rendement : le niveau de performance que l'investisseur souhaite atteindre.
- L'espérance de rendement : le gain moyen attendu sur la base de données historiques ou d'hypothèses de marché.
- La volatilité : l'ampleur des variations de la valeur d'un investissement, à la hausse comme à la baisse.
Par exemple, une action de croissance dans le secteur de la technologie comme Microsoft, peut offrir un rendement élevé, mais connaître des fluctuations importantes. À l'inverse, une multinationale plus mature comme LVMH peut présenter un profil de risque différent, sans pour autant être à l'abri des variations des marchés.
Il existe des outils d’aide à la décision pour les investisseurs. Par exemple, le PER (Price Earning Ratio) qui compare la valorisation de sociétés cotées ou encore le MSCI World, un indice qui suit la performance globale des marchés d’actions. Néanmoins, ces indicateurs n’agissent en aucun cas comme des garanties de rendement, il peuvent s’intégrer dans une stratégie d’investissement mais ne doivent pas s’y substituer.
Les grandes familles de stratégies d’investissement
Stratégie passive : buy & hold et indexation
L’approche passive, dite buy and hold, consiste à investir sur le long terme en limitant les interventions sur son portefeuille. Son principe est simple : sélectionner des investissements cohérents avec ses objectifs et les conserver malgré les fluctuations des marchés. En effet, elle part du principe que les marchés financiers ont tendance à progresser sur de longues périodes, malgré des phases de baisse.
Cette stratégie s’appuie souvent sur des ETF (Exchange Traded Fund ou tracker) indexés sur un indice boursier (comme le MSCI World, le CAC 40 ou encore le S&P 500) qui réplique le plus fidèlement possible l'évolution d'un marché.
La gestion passive est peu coûteuse en temps et en frais, elle convient particulièrement aux placements long-termes, pour des investisseurs en recherche de simplicité.
Un ETF est un fonds qui permet de diversifier ses placements en un seul investissement, en répliquant un indice boursier. Imaginez un panier rempli de centaines de sociétés. En achetant une seule part de ce panier, vous devenez indirectement investisseur dans l’ensemble plutôt que dans une seule d’entre elles. C'est le principe d'un ETF.
Stratégie active : arbitrages, rééquilibrages et suivi
Une gestion active consiste à suivre régulièrement son portefeuille afin d'ajuster ses investissements en fonction des marchés (généralement pour surperformer) ou de ses convictions (par exemple, investir dans des entreprises qui créent de la valeur réelle pour la société).
L'investisseur peut réaliser des arbitrages entre différentes classes d'actifs, renforcer certaines positions, en alléger d'autres ou rééquilibrer son allocation lorsque celle-ci s'éloigne de ses objectifs.
Cette approche exige un suivi plus rigoureux dans le temps, qui s’appuie sur davantage de connaissances. Elle invite à développer une culture de l’investissement qui favorise votre agentivité. Comme souvent, elle rappelle le couple rendement/risque : la stratégie active invite à se saisir de belles opportunités, ce qui implique aussi une marge d'erreur plus importante. Un suivi actif de portefeuille par des professionnels va souvent de pair avec davantage de frais.
Momentum, value, growth : comprendre les approches
Plusieurs approches actives sont possibles :
- La stratégie value : popularisée par l’économiste et entrepreneur américain Benjamin Graham (1894-1976), elle consiste à rechercher des entreprises dont le cours paraît inférieur à leur valeur réelle, en s'appuyant notamment sur des indicateurs comme le PER (Price Earning Ratio).
- La stratégie growth : elle privilégie les sociétés affichant un fort potentiel de croissance, à l’image notamment de celles du secteur de la technologie.
Par exemple, pendant plusieurs années, les investisseurs ont accepté de payer un prix élevé pour Tesla car ils anticipaient une croissance importante des véhicules électriques.
- La stratégie momentum : elle consiste à investir dans des valeurs dont la dynamique de performance est déjà favorable, en misant sur la poursuite de cette tendance.
Par exemple, l’action NVIDIA a fortement progressé entre 2023 et 2025 grâce à l’explosion de l’intelligence artificielle. Les investisseurs ont acheté l’action non seulement parce que le modèle était rentable, mais aussi parce qu’ils anticipaient une poursuite de sa croissance liée aux puces utilisées pour l’IA.
Le PER est un indicateur qui compare le prix d'une action aux bénéfices réalisés par l'entreprise. C’est un outil d’analyse qui permet d'estimer si une action paraît relativement chère ou peu chère par rapport à ses résultats. Par exemple,une entreprise gagne 10 € par action et son action vaut 200 €. Son PER est de 20 (car 200 ÷ 10 = 20). Concrètement, cela signifie que les investisseurs paient 20 € pour chaque euro de bénéfice généré annuellement.
⚠️ Cet indicateur ne doit pas être confondu avec son homonyme, le PER « Plan d’Epargne Retraite », qui est un placement financier invitant à épargner pour sa retraite, et qui n’a donc aucun rapport avec le Price Earning Ratio.
Opportuniste : investir sur un événement, une situation, un cycle
Comme son nom l’indique, une stratégie opportuniste consiste à tirer parti d'un événement. Evolution des taux d'intérêt, changement de cycle économique, innovation technologique ou correction de marché sont susceptibles d'influencer temporairement la valeur d'un actif. Par exemple, investir dans le secteur des énergies renouvelables après l'annonce d'un important plan de soutien national.
Ces changements ouvrent parfois la porte à de belles opportunités, à condition de savoir s’en saisir ! En effet, la stratégie opportuniste demande une bonne connaissance des marchés et une forte réactivité. Comme toujours en matière de finance, accroître ses chances de gain va de pair avec davantage d’incertitudes.
Court terme vs long terme : différences et implications
Le choix entre une stratégie de court terme et de long terme dépend avant tout de vos objectifs. Un projet prévu dans les prochaines années nécessite généralement des placements plus liquides et moins volatils, tandis qu'un horizon de dix ans ou plus permet d'accepter davantage de fluctuations en contrepartie d'un rendement potentiellement plus élevé.
Par exemple, placer un apport destiné à l'achat d'une résidence principale dans deux ans fait écho à une projection différente que celle d’'investir pour préparer sa retraite dans 25 ans.
Le meilleur allié de l'investisseur est le temps : il permet de mieux absorber les périodes de baisse des marchés et les effets de l'inflation.
Les étapes pour construire un plan d’investissement
A présent que les bases théoriques sont posées, passons à la pratique. Faites-vous accompagner dans la construction concrète d’une stratégie d’investissement en cinq étapes.
Étape 1 — Définir vos objectifs et votre rendement cible
Avant de choisir où investir, il est essentiel de savoir pourquoi vous le faites, quel est le but poursuivi. Chercher à acquérir un parc immobilier sur plusieurs années ou générer des revenus complémentaires et réguliers ne nécessitent pas le même plan d'investissement et n’implique pas le même risque.
Fixer un objectif clair avec la méthode SMART
Un bon objectif est Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste et défini dans le Temps. C’est ce qu’on appelle un objectif SMART. La précision que permet cette démarche invite à un investissement réfléchi et adapté à votre profil.
Choisir un horizon : court, moyen, long terme
Votre horizon de placement influence directement les actifs à privilégier. Vous souhaitez prendre une année sabbatique dans quatre ans pour mener un projet associatif ? Vous serez généralement plus prudent que si vous investissez avec un horizon de quinze ou vingt ans. Le temps long permet de mieux traverser les fluctuations des marchés.
Traduire l’objectif en allocation
Une fois votre objectif défini, il doit être traduit en allocation d'actifs. Par exemple, un objectif de croissance implique souvent de se tourner vers les actions tandis qu'une recherche de revenus réguliers ou de sécurité invitera davantage à investir dans les obligations et dans des produits financiers moins volatils.
Étape 2 — Déterminer votre profil d’investisseur
Deux personnes sont armées différemment, y compris dans la poursuite d’un objectif commun. Votre profil dépend de vos spécificités. Votre âge, votre situation financière, votre expérience et votre capacité à accepter les fluctuations des marchés influencent votre manière d'investir.
Tolérance au risque : comment l’évaluer sans se tromper
Votre tolérance au risque correspond à votre capacité à supporter les baisses temporaires de votre portefeuille sans remettre en cause votre stratégie. Elle dépend autant de votre situation financière que de votre réaction face aux variations des marchés.
Contraintes clés : liquidité, épargne mensuelle, projet court terme
Tenez compte de vos besoins de liquidité, de votre capacité d'épargne mensuelle et de vos projets à venir. L'argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement ne devrait généralement pas être investi sur des supports à long terme.
Fixer des règles : pertes acceptables, rebalancing, limites par actif
Définissez à l'avance quelques règles et limites pour encadrer votre investissement : la perte maximale que vous êtes prêt à accepter, la fréquence de rééquilibrage (rebalancing) de votre portefeuille et la part maximale investie sur un même actif ou secteur.
L'effet de levier consiste à investir plus que son capital disponible en empruntant une partie de la somme. Par exemple, vous disposez de 10 000 €, mais vous empruntez 10 000 € supplémentaires pour investir 20 000 €. Si votre investissement gagne 10 %, votre gain sera plus élevé que si vous aviez investi uniquement vos 10 000 €. En revanche, si l'investissement perd de la valeur, vos pertes seront également plus importantes, alors que vous devrez toujours rembourser le prêt. L'effet de levier est donc une stratégie réservée aux investisseurs expérimentés.
Étape 3 — Construire l’allocation et diversifier
L'allocation d'actifs est souvent considérée comme l'un des principaux moteurs de la performance d'un portefeuille. Elle consiste à répartir vos investissements entre plusieurs catégories afin d'équilibrer rendement et risque.
Allocation d’actifs : le principe
Une allocation combine généralement plusieurs classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, liquidités (cash) ou encore investissements non cotés. La répartition dépend de vos objectifs, de votre horizon et de votre profil de risque.
Chez Lita, vous avez l’opportunité d’investir dans quatre classes d’actifs selon vos objectifs d’investissement, votre horizon de temps et votre appétence au risque. Vous pourrez ainsi diversifier votre allocation par secteurs d’activité, supports financiers et maturité d’entreprises, de façon adaptée à votre profil.
Diversification : pourquoi elle réduit le risque global
Diversifier consiste à ne pas concentrer tout son capital sur un seul investissement. Si un actif baisse fortement, les autres peuvent contribuer à limiter l'impact sur l'ensemble du portefeuille.
Diversifier aussi par zones et secteurs
La diversification ne concerne pas uniquement les actifs. Il est également recommandé de répartir ses investissements entre différentes zones géographiques et secteurs d'activité, comme la technologie, la santé ou les énergies renouvelables.
Étape 4 — Choisir les supports adaptés à votre stratégie
Une fois votre stratégie définie, il faut choisir les supports les plus adaptés. Chaque type d'investissement répond à des objectifs, un niveau d’exposition et un horizon différents.
ETF / indexation : un choix simple et discipliné
Comme mentionné précédemment, les ETF sont particulièrement adaptés à une approche passive. Ils permettent d'investir facilement dans un grand nombre de structures via un seul support, tout en limitant les frais et le temps consacré au suivi du portefeuille.
Actions en direct : pour une stratégie active
Investir directement en actions demande davantage de temps et de connaissances. Il faut analyser les projets, suivre leurs résultats et accepter une plus grande volatilité. Cette approche convient surtout aux investisseurs souhaitant gérer activement leur portefeuille.
Actions non cotées et financement participatif
Investir dans des organisations non cotées permet de soutenir directement leur développement, notamment via le financement participatif (crowdfunding). Ces investissements au bon potentiel impliquent néanmoins un horizon de placement long et une liquidité plus faible.
Chez Lita, nous sommes spécialisés dans le financement participatif à impact. Nous soutenons les structures qui font coexister objectifs de rendement et contribution positive à la planète et à la société.
Immobilier : rôle, horizon, limites
L'immobilier peut contribuer à diversifier un portefeuille et à générer des revenus réguliers. Il peut être détenu en direct ou via des SCPI, qui permettent d'investir dans un parc de bâtiments sans acheter un bien soi-même, en contrepartie de frais de gestions et d'un placement de long terme.
Imaginez que plusieurs centaines d'investisseurs achètent ensemble un grand patrimoine immobilier plutôt qu'un appartement chacun. C'est le principe d'une SCPI. En achetant des parts, vous devenez indirectement propriétaire d'une fraction de ce patrimoine et pouvez percevoir une part des loyers, sans avoir à gérer les biens au quotidien. A noter que ce type d’investissement peut engendrer une perte en capital et de liquidité (on ne peut pas revendre comme on le ferait avec un bien immobilier dont on est le seul propriétaire).
Obligations et produits de taux : stabiliser son portefeuille
Les obligations sont des titres de dette qui versent généralement des intérêts. Elles sont souvent utilisées pour apporter davantage de stabilité à un portefeuille, même si leur rendement dépend notamment des taux d'intérêt et des conditions de marché.
Ces supports sont complémentaires et nourrissent une stratégie diversifiée. Sur LITA, l'investissement non coté peut ainsi constituer une poche de votre investissement dès 100€, en capital ou en titres de dette, dédiée aux entreprises engagées dans la transition écologique et sociale.
Étape 5 — Mettre en place, suivre et ajuster
Une stratégie d'investissement est conçue pour durer. L'objectif n'est pas de modifier son portefeuille à chaque variation des marchés, mais de le suivre régulièrement afin de vérifier qu'il reste cohérent avec vos objectifs.
Investir d'un coup ou progressivement : choisir une règle et s'y tenir
Vous pouvez investir votre capital en une seule fois ou procéder progressivement, par exemple chaque mois. L'essentiel est de choisir une méthode adaptée à votre situation et de l'appliquer avec régularité.
Rééquilibrage : quand et comment ajuster le portefeuille
Avec le temps, certains actifs prennent plus de poids que d'autres. Le rééquilibrage consiste à ajuster votre portefeuille pour retrouver sa répartition initiale et maintenir le niveau de risque que vous vous êtes fixés. L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) recommande d’opérer ce suivi au moins une fois par an. En revanche, si vos objectifs ont changé, l’allocation peut évoluer. Dans ce cas, il s’agit d’une modification et non d’un rééquilibrage.
Les erreurs classiques : objectifs flous, sur-confiance, absence de plan
Les erreurs les plus fréquentes sont d'investir sans objectif clair, de surestimer sa capacité à anticiper les marchés ou de modifier sa stratégie sous l'effet des émotions. Une méthode qui s’appuie sur la constance et qui utilise les objectifs initialement définis comme point d’ancrage est généralement plus efficace que des décisions prises dans l'urgence.
Exemples de stratégies d'investissement selon profil
Nous l’avons souligné tout-au-long de cet article : en matière d’investissement, il n'existe pas de mode opératoire universel. La meilleure approche dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Les exemples ci-dessous sont donnés à titre illustratif pour montrer comment une stratégie peut évoluer selon des profils type.
Profil prudent
Doucement, mais sûrement. Un profil prudent privilégie la stabilité et la progression régulière du capital. Son portefeuille est généralement composé d'une part importante d'obligations, de produits de taux, de liquidités ou d'investissements peu volatils, avec une exposition plus limitée aux actions. Le rendement potentiel est plus modéré, mais les fluctuations sont également moins importantes.
Exemple : vous prévoyez d'acheter votre résidence principale dans trois ans donc vous privilégiez des placements relativement stables, afin de limiter le risque de perte au moment où vous aurez besoin de débloquer votre épargne.
Profil équilibré
Le profil équilibré cherche à concilier croissance et maîtrise du risque. Une approche fréquente consiste à construire un portefeuille « cœur-satellites » : le cœur représente la plus grande partie des investissements et repose sur des placements largement diversifiés, tandis que les satellites correspondent à des investissements plus ciblés, choisis pour leurs convictions ou leur potentiel de rendement.
Exemple : vous constituez un portefeuille composé d'un ETF mondial en majorité et d’entreprises à impact financées par Lita en complément.
Profil dynamique
Un profil dynamique recherche avant tout la croissance de son capital sur le long terme. Il accepte une volatilité plus importante en échange d'un potentiel de gains plus élevé, avec une place plus importante accordée aux actions, notamment dans des secteurs en développement comme la technologie ou l’innovation.
Exemple : vous avez 30 ans et vous préparez votre retraite. Vous avez plusieurs décennies devant vous et pouvez accepter des variations importantes de son portefeuille, en misant sur une stratégie croissante à long terme.
Projet à court terme
Lorsqu'un projet est prévu à une date prochaine, la priorité devient la liquidité, soit la disponibilité des fonds. Une stratégie de court terme vise avant tout à limiter les fluctuations du portefeuille pour s’assurer de cette disponibilité des fonds, même si cela implique un potentiel de rendement plus faible.
Exemple : Vous souhaitez financer un voyage dont le départ est prévu dans un an, donc vous privilégiez des placements facilement mobilisables plutôt que des investissements risqués et bloqués sur un temps long.
Focus bourse : 4 styles pour investir en actions
Il existe plusieurs façons d'investir en Bourse. Certains investisseurs recherchent des actions sous-évaluées, d'autres privilégient les entreprises en forte croissance ou les sociétés les plus solides. Comme toujours, fiez-vous à trois mots d’ordre : objectif, horizon de placement et tolérance au risque.
Intégrer la fiscalité dans votre stratégie d'investissement
La fiscalité influence directement le rendement net de vos investissements. Choisir la bonne enveloppe ne permet pas seulement d'optimiser l'imposition : cela peut aussi orienter votre stratégie selon votre horizon de placement et les actifs dans lesquels vous souhaitez investir.
Compte-titres : principes sur les plus-values et revenus
Le compte-titres est l'enveloppe d'investissement la plus souple. Il s’agit d’un compte bancaire qui permet d'investir dans une variété de catégories financières, comme des actions, des ETF ou des obligations, sans restriction particulière (sans plafond de versement, avec une liberté géographique). En contrepartie, les plus-values et les revenus générés (dividendes, intérêts) sont soumis à la fiscalité en vigueur (prélèvement forfaitaire unique, impôts sur le revenu et prélèvements sociaux).
Exemple : vous construisez progressivement un portefeuille composé d'ETF, d'obligations et de quelques actions. Pour ce faire, vous choisissez un compte-titres car il me permet d'investir librement dans différents types d'actifs, sans me limiter aux actions éligibles au PEA.
Assurance vie et PER : pourquoi ça change la stratégie
L'assurance vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER) offrent des avantages fiscaux, mais répondent à des objectifs différents. L'assurance vie reste un placement polyvalent pour des projets de moyen ou long terme, tandis que le PER est conçu pour préparer sa retraite en acceptant de bloquer son épargne jusqu'à cette échéance (hors cas de déblocage anticipé).
PEA : quand c'est pertinent
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent s'exposer durablement aux actions européennes, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux sous certaines conditions de durée de détention.
Investissement à impact : l'alternative Lita
Les marchés financiers font largement parler d’eux. Pour autant, il existe d’autres façons d’investir, qui allient rendements et responsabilité. C’est ce que nous proposons chez Lita. Notre offre d’investissement repose sur des entreprises au modèle digne, sain et pérenne, qui développent des solutions écologiques et sociales pour contribuer positivement à la société. Découvrez ses spécificités.
Investir dans des entreprises non cotées : logique, horizon, précautions
Les entreprises non cotées ne sont pas présentes en Bourse : elles lèvent directement des fonds auprès des investisseurs pour financer leur développement. En contrepartie d'une capacité de rendement, ces investissements nécessitent généralement un horizon de placement long et présentent un risque de perte en capital ainsi qu'une liquidité plus faible. C’est pourquoi il est recommandé de ne pas investir plus de 10 % de votre capital dans les entreprises non cotées.
Certaines PME financées sur Lita sont éligibles au dispositif IR-PME. Un dispositif (créé avec la loi Madelin) qui permet de défiscaliser l'investissement grâce aux PME européennes non cotées en bourse. Il offre une réduction d’impôt d’au moins 18% du montant investi au capital de ces PME.
Crowdfunding : comment fonctionne une levée de fonds
Le crowdfunding permet à plusieurs investisseurs de financer ensemble une entreprise, en échange de titres de son capital (actions, obligations, titres-participatifs…). Les fonds collectés servent à accélérer son développement, tandis que les investisseurs espèrent une création de valeur à long terme.
Exemple : Une entreprise souhaite ouvrir cinq nouveaux ateliers. Plutôt que d'emprunter uniquement auprès d'une banque, elle ouvre son capital à des centaines d'investisseurs-citoyens via une plateforme comme Lita.
Construire une poche "impact" diversifiée dans une stratégie globale
L'investissement à impact peut constituer une poche au sein d'un portefeuille plus large (par exemple aux côtés d'actions cotées, d'ETF, d'obligations ou d'immobilier). Cette approche encourage équilibre et diversification des placements au service de retombées positives sur la société et l’environnement. Elle invite au rendement sans faire de compris sur l’éthique.
Exemple : Votre portefeuille est principalement investi sur des ETF et des obligations. Vous y adossez une poche de 10 % consacrée au financement d'entreprises à impact afin de soutenir des projets pérennes et engagés.
Sur Lita, vous pouvez investir dans 10 secteurs clés de la transition écologique et sociale, et contribuer ainsi à la décarbonation de pans entiers de notre économie.
FAQ sur la stratégie d'investissement
Quelle stratégie d'investissement choisir quand on débute ?
Si vous débutez, privilégiez une approche simple et progressive :
- Définissez un objectif clair (préparer votre retraite, financer un projet, diversifier votre patrimoine...).
- N'investissez que l'argent dont vous n'aurez pas besoin à court terme. vos investissements plutôt que de concentrer votre capital sur un seul actif.
- Limitez votre exposition aux investissements les plus risqués car tout investissement présente un risque de perte en capital. Il est conseillé de ne pas investir plus de 10 % de votre capital dans les entreprises non cotées.
- Investissez progressivement afin de vous familiariser avec les différents placements et leur niveau de risque.
Que signifie "rendement" dans une stratégie d'investissement ?
Le rendement correspond au gain qu'un investissement peut générer. Ce gain est proportionnellement corrélé au niveau de risque. L'objectif d’un portefeuille diversifié est de trouver un bon équilibre entre performance et sécurité.
À quelle fréquence faut-il ajuster sa stratégie ?
Une stratégie d'investissement n'a pas vocation à être modifiée à chaque variation des marchés, elle doit se maintenir dans une certaine constance et suivre un cap. Il est généralement recommandé de faire le point une à deux fois par an, ou lorsqu'un événement important survient, par exemple un changement de situation personnelle ou un nouveau projet.
Comment intégrer l'investissement à impact dans une stratégie diversifiée ?
L'investissement à impact peut constituer une poche complémentaire au sein d'un portefeuille diversifié. Il permet de financer directement des entreprises non cotées qui développent des solutions répondant à des enjeux environnementaux ou sociaux, tout en recherchant une performance financière. A noter qu’il est recommandé de ne pas investir plus de 10 % de votre capital dans les entreprises non cotées.
Chez Lita, vous pouvez investir dès 100€ et sans faire l’impasse sur vos convictions, pour accompagner le développement d'entreprises engagées qui œuvrent en faveur d’un futur souhaitable et durable.
